Aracın değeri: kasko değer listesi
Kaskoda primin ana dayanağı aracın değeridir. Türkiye Sigorta Birliği (TSB), şirketlerin araç değerini belirlemesine yardımcı olmak için kasko değer listesini yayımlar ve ay ay günceller. Listede 15 model yılına kadar olan araçlar bulunur. Sıfır araçlarda distribütörlerin KDV ve ÖTV dahil kampanyasız fiyatları, ikinci el araçlarda piyasa verileri esas alınır.
Listede kilometre, hasar geçmişi ve aracın genel durumu ayrıca dikkate alınmaz; aynı model ve model yılındaki araçlar için ortalama bir değer verilir.
Hasar anında ise ölçü, aracın hasar tarihindeki rayiç (piyasa) değeridir. Kasko Genel Şartları'na göre şirket aracı hasar tarihindeki rayiç değerine kadar teminat altına alır; rayiç değerin hangi referansla belirleneceği poliçede yazar.
Aracın ve kullanımın özellikleri
- Marka, model ve yaş: parça fiyatı yüksek, hırsızlık riski fazla veya onarımı pahalı araçların primi daha yüksektir.
- Kullanım şekli: hususi, ticari, taksi, kiralık gibi kullanım şekilleri ayrı fiyatlanır. Kullanım şeklini doğru beyan etmek hasar anında sorun yaşamamak için önemlidir.
- Aracın bulunduğu il: hasar ve hırsızlık sıklığı bölgeye göre değiştiği için şirketler fiyatı bölgeye göre farklılaştırır.
- Belirli sürücü veya mesafe sınırlaması: genel şartlar, poliçenin belirli kişilerin kullanımı veya belirli mesafelerle sınırlanmasına izin verir; bu tür sınırlamalar primi düşürebilir, ancak sınır dışındaki kullanımda teminat olmaz.
Hasarsızlık indirimi
Kaskoda da hasarsız geçen yıllar indirim getirir. Kasko hasarsızlık indirimi trafik sigortasındaki basamaktan ayrıdır; kademeleri ve oranları şirketten şirkete değişir. Şirket değiştirirken önceki poliçenizdeki hasarsızlık kademesinin yeni teklife doğru yansıyıp yansımadığını mutlaka kontrol edin.
Küçük bir hasar için kaskoyu kullanmak sonraki yıl indiriminizi azaltabilir. Hasar tutarı küçükse kaybedeceğiniz indirimle karşılaştırıp karar vermek mantıklıdır; bunu hasar anında birlikte hesaplayabiliriz.
Muafiyet
Muafiyet, hasarın belirli bir tutarının veya oranının sizde kalmasıdır. Genel şartlara göre muafiyet poliçeye en az 14 punto büyüklüğünde yazılmak zorundadır; yani küçük harflerle gizlenemez. Muafiyetli poliçeler daha ucuzdur; teklifleri karşılaştırırken muafiyet satırına ayrıca bakın.
Servis ve parça tercihi
Kasko Genel Şartları'na göre poliçede şunlar açıkça yazılmalıdır:
- Onarımın şirketin belirlediği servislerde mi yoksa sizin seçeceğiniz serviste mi yapılacağı,
- Parçanın orijinal mi eşdeğer mi olacağı.
Poliçede bir belirleme yoksa sizin tercih ettiğiniz servis ve parça esas alınır. Yetkili servis ve orijinal parça seçenekleri primi artırır; anlaşmalı servis ve eşdeğer parça seçenekleri düşürür.
Yalova'da yaşıyorsanız anlaşmalı servislerin Yalova'da veya yakın çevrede olup olmadığına bakın. En ucuz poliçe aracınızı her hasarda başka bir ile götürmenizi gerektiriyorsa pahalıya gelebilir.
Ek teminatlar
Aynı ana teminatlı iki teklif arasındaki fark çoğu zaman ek teminatlardan gelir:
- İhtiyari Mali Mesuliyet (İMM): trafik sigortasının limitini aşan, karşı tarafa verdiğiniz zararları karşılar. Limit yükseldikçe prim artar.
- İkame araç: onarım süresince size araç verilip verilmediği, kaç gün ve yılda kaç kez.
- Cam, far ve mini onarım: küçük hasarların nasıl karşılandığı.
- Yol yardımı ve çekici: mesafe ve kullanım sayısı limitleri.
- Deprem, sel ve diğer doğal afetler: bazı poliçelerde standart, bazılarında ek teminattır.
- Anahtar kaybı, kişisel eşya, hukuksal koruma: poliçeden poliçeye değişir.
Teklifleri doğru karşılaştırmak için
- Muafiyet olup olmadığına ve tutarına bakın.
- Servis türünü (şirketin belirlediği/sizin seçtiğiniz) ve parça türünü (orijinal/eşdeğer) karşılaştırın.
- İMM limitini, ikame araç süresini ve yol yardımı limitlerini yan yana koyun.
- Deprem ve sel gibi doğal afetlerin dahil olup olmadığını kontrol edin.
- Hasarsızlık indiriminizin tekliflere doğru yansıyıp yansımadığını kontrol edin.
Biz teklifleri bu kalemleri aynı tabloya koyarak sunuyoruz; böylece fiyat farkının nereden geldiğini görebilirsiniz.
Sık sorulan sorular
Kasko değer listesi ile aracımın gerçek değeri aynı mı?+
Her zaman değil. TSB'nin listesi kilometre ve hasar geçmişini dikkate almayan ortalama bir değerdir. Hasar anında ise aracın hasar tarihindeki rayiç değeri esas alınır; bunun hangi referansla belirleneceği poliçede yazar.
Küçük bir hasarı kaskodan ödetmeli miyim?+
Hasar tutarını, sonraki yenilemede kaybedeceğiniz hasarsızlık indirimiyle karşılaştırın. Küçük hasarlarda indirimi korumak daha avantajlı olabilir. Bazı poliçelerdeki mini onarım teminatının hasarsızlığı nasıl etkilediği şirketten şirkete değişir; teklif aşamasında sorun.
Aracımı satarsam kaskom ne olur?+
Araç satıldığında kasko sözleşmesi satış anında kendiliğinden sona erer ve kalan günlerin primi gün esasına göre iade edilir. Poliçede yeni malikle devam edileceği yazıyorsa sözleşme yeni sahibiyle sürebilir.
En ucuz kasko teklifi en iyisi mi?+
Her zaman değil. Muafiyet, servis türü ve ek teminatlar aynı değilse karşılaştırma yanıltıcı olur. Önce kapsamı eşitleyin, sonra fiyata bakın.
Kaynaklar
- Türkiye Sigorta Birliği – Kasko değer listesi ↗
- Kara Araçları Kasko Sigortası Genel Şartları (SEDDK) ↗
Bu yazı genel bilgilendirme amaçlıdır; poliçenizin kapsamı için poliçe ve genel şartlarını esas alın. Kurallar ve tutarlar değişebilir; güncel durumu bize sorabilirsiniz.